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第27章 保险,防范和降低不可预计的风险



  正确的家庭理财应当有一个合理的组合,呈金字塔形。在最底端是各类保险组合,上面是储蓄、债券等安全性高的产品,再往上才是股票基金等风险偏高的投资产品。在投资的资金配比上,也是从底向顶依次减少,只有这样,才能实现资产安全、收益双丰收。保险类组合之所以占据着基石的重要位置,是因为其对家庭的未来有着举足轻重的不可替代作用。平安人寿的保险专家告诉记者,买保险的目的是为自己、为全家人买一份保障。只有未雨绸缪,才能让自己及全家人都有保障。相比之下,其他投资理财产品如股票等,一方面会因为行情的变化、操作技巧等方面的原因存在赔钱的风险,另一方面其只是实现自身的升值预期,并不能提供其他保障。理财专家认为,面对竞争日益激烈的社会环境,广大市民应当首先考虑到资产的安全及未来的风险可控性,才不至于因某个突发事件陷入财务危机。

  选择理财险  获取双丰收许多市民在接受采访时表示,尽管知道保险的重要性,有时也明白要先买保险,可“鱼和熊掌不可兼得“,之所以没买保险是希望以现有资金能在股票上赚一把,然后再买保险。理财专家表示,保险是按需购买,不能存侥幸心理。事实上,当前许多保险公司都推出了理财险,不仅能够为投保人提供充足的保障,还能达到投资收益的目的。如为了满足中高端人群的理财需求,平安人寿推出了名为“富贵人生“的理财险,让收益与保障两不误。平安人寿天津分公司的相关负责人告诉记者,为了更好地满足广大市民的理财需求,“富贵人生“在产品设计上力求创新,充分吸收目前市场上热销的快速返还型产品特色,其理财功能方面具备四大特色。首先是短期交费、快速累积,相比于一般保险产品,“富贵人生“交费期较短,只需交费3或5年,便可安享投资回报,因此极为适合有短期交费理财需求的市民,专家表示这种设计十分适合中高端人群的需求。其次是返还额度高,投资见效快。

  “富贵人生“每两年返还保额的9%,不仅返还额度较高,而且返还频次较快,可以让投资者更早更多地享受投资回报;同时“富贵人生“为终身险,投保人可终身享受高额返还,活得越长,回报次数就越多,回报总收益也就越高。第三,确保本金安全,实现资产保值。该险种规定一旦被保险人身故,将会立即全额返还其所交保费,也就是保本,这可作为遗产馈赠受益人,从而最大限度保证了资金安全。最后,该险种额外有分红。“富贵人生“除每两年固定的生存返还外,还可分红,让投保人分享公司经营成果。

  此外,倘若投保人经济周转出现困难,又不想退出此份保障,“富贵人生“还可提供保单贷款,帮助客户盘活资金运用,以解燃眉之急。据介绍,为了保障投资者的收益,平安人寿在生存金累计生息项目上,再一次走在了保险行业的前列,推出了生存金累计生息服务。目前市场上有部分保险产品具有生存金返还功能,但由于返还数额不太大或者返还周期较长,许多投保人忘记及时领取甚至遗忘,使资金收益大受影响。为帮助投保人提高收益,平安人寿推出了生存金累计生息服务,只要投保人购买了平安“富贵人生两全保险“(分红型)等60款含生存金责任的产品,只需将生存金留存于平安,即可享受平安提供的生存金累计生息服务,让沉睡的资金实现复利增值。为了稳固自身家庭的投资基石,女性朋友们不妨购买一份理财型保险,达到理财和保障的双赢效果。